La forma en que se gravan las inversiones puede variar según el tipo o vehículo de inversión que elija. Comprender las implicaciones fiscales de los diferentes tipos de inversiones es vital para tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.

Inversiones sujetas a impuestos frente a inversiones con ventajas fiscales

Un factor crucial a considerar es la diferencia entre las inversiones sujetas a impuestos y las que tienen ventajas fiscales. Las inversiones sujetas a impuestos, como acciones, bonos, criptomonedas y otras inversiones realizadas a través de cuentas de corretaje, están sujetas al impuesto sobre las ganancias de capital en el momento en que las vende para obtener una ganancia, y este impuesto sobre las ganancias de capital debe pagarse cuando presente su declaración de impuestos. Por el contrario, el uso de inversiones con ventajas impositivas, como 401(k) e IRA, ofrece beneficios impositivos específicos que pueden ayudarlo a ahorrar dinero en impuestos.

¿Qué es un 401 (k)?

Los 401(k) son planes de jubilación patrocinados por el empleador que le permiten contribuir con una parte de sus ingresos al plan antes de que se deduzcan los impuestos. Esto significa que el dinero que aporta a un 401(k) tiene impuestos diferidos, por lo que no tendrá que pagar impuestos sobre él hasta que retire el dinero cuando se jubile. Sin embargo, es esencial recordar que cuando retire dinero de su 401(k) durante la jubilación, estará sujeto al impuesto sobre la renta a su tasa impositiva vigente en ese momento. Además, existen multas por retiros anticipados de un 401(k) antes de los 59,5 años.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales a las que contribuye dinero después de que se hayan deducido los impuestos. Esto significa que no obtiene un beneficio impositivo inmediato por contribuir a una cuenta IRA Roth, pero el dinero en la cuenta crecerá libre de impuestos, y cuando retire el dinero al jubilarse, también estará libre de impuestos. Las contribuciones de Roth IRA también están sujetas a límites de contribución y eliminación gradual según los niveles de ingresos.

Inversión en Bienes Raíces

La inversión inmobiliaria tiene implicaciones fiscales únicas. Los ingresos por alquiler se consideran ingresos del trabajo y están sujetos a impuestos, mientras que la depreciación se puede tomar como un gasto para reducir la renta imponible.

También vale la pena señalar que los impuestos sobre las inversiones pueden variar según el lugar donde viva, ya que algunos estados tienen sus propias leyes de impuestos sobre la renta que pueden afectar sus inversiones.

¿Qué es el Impuesto a las Ganancias de Capital?

Hay dos tipos de impuestos sobre las ganancias de capital: a corto plazo ya largo plazo. Afortunadamente, ambos tipos son relativamente sencillos, al menos en lo que respecta a los impuestos.

Impuesto a las Ganancias de Capital a Corto Plazo

El impuesto a las ganancias de capital a corto plazo se aplica cuando un inversor realiza una inversión mantenida por menos de un año en total, por lo tanto, "a corto plazo". No existen reglas especiales para las ganancias de capital a corto plazo; se gravan como ingresos ordinarios.

Impuesto a las Ganancias de Capital a Largo Plazo

La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2018 redujo la tasa impositiva de ganancias de capital a largo plazo. Y si es un contribuyente soltero, no tiene que pagar ningún impuesto sobre las ganancias de capital a largo plazo de menos de $44,625 ($89,250 si está casado y presenta una declaración conjunta).

Sin embargo, a menos que viva en Alaska, Colorado, Florida, Nevada, New Hampshire, Nuevo México, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Wyoming o Washington, también debe pagar impuestos sobre las ganancias de capital a nivel estatal. El monto que debe pagar varía de un estado a otro; asegúrese de confirmar lo que deberá en el sitio web del Departamento del Tesoro de su estado.

Tasa de Impuesto a las Ganancias de Capital a Corto Plazo

A diferencia de las ganancias de capital a largo plazo, el IRS grava las ganancias de capital a corto plazo como ingresos regulares.

Al decidir cómo invertir su dinero, es esencial considerar las implicaciones fiscales de cada tipo de inversión, y puede ser útil consultar con su Liberty Tax Pro local.

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